🏦 Altersvorsorgedepot 2027 – Vergleichsrechner
Vergleiche die bisherige Riester-Förderung mit dem neuen Altersvorsorgedepot ab 2027.
Laufzeit bis 67: 37 Jahre
Bisherige Riester-Förderung
Neues Altersvorsorgedepot
Was möchtest du herausfinden?
Möchtest du wissen, wie du von der neuen Förderung ab 2027 maximal profitierst?
In einem kurzen, kostenlosen Gespräch schauen wir gemeinsam auf deine Situation – ohne Druck und ohne Verpflichtung.
Altersvorsorgedepot ab 2027: Staatliche Förderung im Detail verstehen
Die private Altersvorsorge in Deutschland steht vor einer historischen Reform: Ab dem 01.01.2027 löst das neue Altersvorsorgedepot (AV-Depot) die klassische Riester-Rente ab. Während die alte Riester-Förderung oft durch hohe Vertragskosten und starre Beitragsgarantien an Rendite verlor, setzt das neue Modell auf renditestarke Investments – direkt gekoppelt an eine völlig neue, attraktive staatliche Förderung.
Riester vs. Altersvorsorgedepot: Was ändert sich bei der Zulage?
Unser Vergleichsrechner oben zeigt es deutlich: Bei identischem monatlichem Eigenaufwand fließt beim neuen Altersvorsorgedepot in den meisten Fällen deutlich mehr Kapital in deinen Vertrag. Das liegt an der grundlegend überarbeiteten Förderlogik:
- Die neue Grundzulage: Statt der bisherigen, starren Riester-Grundzulage von 175 € pro Jahr greift ab 2027 ein zweistufiges Matchingsystem. Der Staat bezuschusst deine ersten 360 € Eigenbeitrag mit satten 50 % (max. 180 €) und jeden weiteren Euro bis zum Deckel mit 25 % (max. 360 €). Insgesamt kannst du dir so bis zu 540 € staatliche Grundzulage pro Jahr sichern.
- Wegfall der 4%-Regel: Bei der alten Riester-Rente musstest du zwingend 4 % deines Bruttovorjahreseinkommens einzahlen, um die volle Förderung zu erhalten – ansonsten wurde die Zulage gnadenlos gekürzt. Das neue Altersvorsorgedepot streicht diese komplizierte Hürde.
- Kinderzulagen im Fokus: Hast du kindergeldberechtigte Kinder, wird die Förderung noch massiver. Für jedes Kind legt der Staat im neuen System einen zusätzlichen Bonus oben drauf, der direkt in dein Depot investiert wird.
Für wen lohnt sich der Wechsel auf das neue AV-Depot?
Da das Altersvorsorgedepot auf teure Beitragsgarantien verzichtet, kann dein Kapital langfristig in kostengünstige ETFs und Fonds fließen. Dadurch profitierst du maximal vom Zinseszinseffekt. Das Modell eignet sich besonders für:
- Arbeitnehmer & Angestellte, die eine flexible, renditestarke und staatlich geförderte Ergänzung zur gesetzlichen Rente suchen.
- Familien mit Kindern, die durch die Kombination aus neuer Grundzulage und Kinderzulage eine extrem hohe Förderquote erreichen.
- Junge Sparer, die aufgrund der langen Laufzeit bis zur Rente die Schwankungen am Aktienmarkt aussitzen und die volle Rendite des globalen Marktes mitnehmen wollen.
Altersvorsorgedepot & Eigenheim: Mehr als nur Altersvorsorge
Das Altersvorsorgedepot ist nicht nur für den klassischen Vermögensaufbau bis zum Ruhestand interessant.
Eine besonders spannende Möglichkeit ist die Verbindung mit selbstgenutztem Wohneigentum.
Das geförderte Altersvorsorgevermögen kann unter den gesetzlichen Voraussetzungen auch für die eigene Immobilie eingesetzt werden. Dazu gehören beispielsweise der Erwerb oder die Herstellung selbstgenutzten Wohneigentums sowie die vollständige oder teilweise Tilgung eines dafür aufgenommenen Darlehens.
Damit kann das Altersvorsorgedepot Teil einer langfristigen Eigenheimstrategie werden.
Statt Altersvorsorge und Immobilienfinanzierung vollständig getrennt zu betrachten, können staatliche Förderung, Kapitalaufbau und die spätere Entschuldung der eigenen Immobilie gemeinsam geplant werden.
Eigenheim-Strategie
Könntest du deinen Immobilienkredit Jahre früher ablösen?
Bei einer Immobilienfinanzierung entscheidet nicht nur die monatliche Rate darüber, wie teuer das Eigenheim am Ende tatsächlich wird.
Auch die Dauer der Finanzierung spielt eine entscheidende Rolle.
Je früher eine hohe Restschuld reduziert oder vollständig abgelöst werden kann, desto weniger Jahre müssen darauf Darlehenszinsen gezahlt werden.
Durch die wohnwirtschaftlichen Nutzungsmöglichkeiten des geförderten Altersvorsorgevermögens können sich deshalb interessante Strategien ergeben, um Vermögensaufbau und Immobilienfinanzierung miteinander zu verbinden.
Wie groß dieser Effekt in deinem Fall sein könnte, hängt unter anderem von Kaufpreis, Darlehenshöhe, Zinssatz, Tilgung, Sparrate, Förderung und Anlagezeitraum ab.
Was können ein paar Jahre weniger Finanzierung ausmachen?
Bei langfristigen Immobilienfinanzierungen können bereits einige Jahre weniger Darlehenslaufzeit einen erheblichen Unterschied bei den insgesamt gezahlten Zinsen machen.
Wir betrachten deshalb nicht nur die klassische Baufinanzierung, sondern prüfen auch, wie staatlich geförderter Vermögensaufbau und die Finanzierung des Eigenheims sinnvoll miteinander kombiniert werden können.
In Modellrechnungen kann sich dadurch die Möglichkeit ergeben, eine langfristige Immobilienfinanzierung mehrere Jahre früher vollständig zu entschulden.
Wie groß der Unterschied tatsächlich ist, muss individuell berechnet werden.
Kostenlos & unverbindlich
Riester 2026 oder Altersvorsorgedepot 2027?
Mit dem Start der neuen geförderten privaten Altersvorsorge zum 1. Januar 2027 endet die Möglichkeit, einen neuen Vertrag nach dem bisherigen Riester-Modell abzuschließen.
Bereits bestehende Riester-Verträge können jedoch weitergeführt und weiterbespart werden. Es erfolgt keine automatische Kündigung oder Umstellung auf das neue System.
Das bedeutet gleichzeitig:
Wer noch einen Vertrag nach der bisherigen Riester-Systematik abschließen möchte, kann diese Entscheidung nur noch 2026 treffen.
Das neue Altersvorsorgedepot ist dabei nicht automatisch für jeden Menschen besser.
Je nach persönlicher Situation können unterschiedliche Eigenschaften der bisherigen Riester-Systematik oder des neuen Fördersystems interessant sein.
Deshalb sollte die Entscheidung nicht ausschließlich anhand der möglichen Rendite oder der Höhe einer einzelnen Zulage getroffen werden.
Entscheidend ist die Frage:
Welches Fördersystem passt besser zu meiner persönlichen Situation und meinen langfristigen Zielen?
Bestehendes Riester-System
Neuabschluss nur noch 2026 möglich
- • bestehende Förderlogik
- • Garantiesystematik
- • bestehende Riester-Verträge können weiterlaufen
- • kann je nach persönlicher Situation weiterhin interessant sein
- • wohnwirtschaftliche Nutzung grundsätzlich möglich
Neues Altersvorsorgedepot
Start ab 01.01.2027
- • neue beitragsabhängige Förderung
- • bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr
- • bis zu 300 € Kinderzulage pro Kind und Jahr
- • kapitalmarktorientierte Anlage möglich
- • ETFs innerhalb geeigneter Altersvorsorgedepots möglich
- • keine vollständige Beitragsgarantie beim Altersvorsorgedepot erforderlich
- • wohnwirtschaftliche Nutzung vorgesehen
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot-Rechner (FAQ)
Über den Autor: Lukas Naumann
Als unabhängiger Finanzberater helfe ich Menschen in ganz Deutschland dabei, ihre Altersvorsorge digital und verständlich aufzubauen. Dieser Rechner basiert auf den aktuellen gesetzlichen Beschlüssen zur Reform der privaten Altersvorsorge ab 2027.
Hinweis zu den Berechnungen: Die hier dargestellten Ergebnisse dienen ausschließlich der unverbindlichen Information und Veranschaulichung. Obwohl die Berechnungen auf Basis der aktuellen gesetzlichen Entwürfe zur Reform der privaten Altersvorsorge (Altersvorsorgedepot ab 2027) mit größter Sorgfalt erstellt wurden, kann für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der generierten Werte keine Gewähr oder Haftung übernommen werden. Fehler in der Berechnungslogik oder durch individuelle steuerliche Sonderkonstellationen können nicht ausgeschlossen werden. Diese Auswertung ersetzt keine persönliche, maßgeschneiderte Finanz- und Steuerberatung.
