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Das gesetzliche Rentenniveau sinkt seit Jahren. Lag es im Jahr 2000 noch bei rund 53 Prozent des durchschnittlichen Nettoeinkommens, sind es heute etwa 48 Prozent – Tendenz weiter fallend. Für die meisten Menschen bedeutet das: Die gesetzliche Rente deckt im Alter nur noch einen Teil des gewohnten Lebensstandards ab.
Hinzu kommt die Inflation, die die Kaufkraft Deiner Ersparnisse schleichend reduziert. Wer heute 2.000 Euro im Monat zum Leben braucht, benötigt in 20 Jahren bei moderater Inflation etwa 3.000 Euro – allein um den gleichen Lebensstandard zu halten.
Je früher Du mit der Altersvorsorge beginnst, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Bereits 100 Euro monatlich, über 30 Jahre mit 7 Prozent Rendite angelegt, ergeben ein beachtliches Kapital. Der Schlüssel liegt nicht in hohen Beiträgen – sondern in Kontinuität und einer klugen Strategie.
Die richtige Vorsorgeform hängt von Deiner Lebenssituation ab: Angestellter oder selbstständig? Verheiratet oder alleinstehend? Mit oder ohne Kinder? Ich helfe Dir, die optimale Kombination aus staatlich geförderten und privaten Vorsorgebausteinen zu finden.
Wie es rund um den Renteneintritt weitergeht, erfährst Du auf der Seite zur Ruhestandsplanung.
Ideal für Selbstständige und Freiberufler
Die Rürup-Rente bietet hohe steuerliche Vorteile: Bis zu 100 Prozent Deiner Beiträge kannst Du als Sonderausgaben absetzen. Die Rente wird lebenslang gezahlt und ist pfändungssicher. Besonders attraktiv für Selbstständige, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen.
Steuervorteil berechnenFlexible Lösung für Angestellte und Selbstständige
Mit der 12/62-Regel besonders steuereffizient: Läuft der Vertrag mindestens 12 Jahre und bist Du bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert. Du profitierst von den Renditechancen der Kapitalmärkte bei gleichzeitig lebenslanger Rentengarantie.
Pflicht für Arbeitgeber – Dein Vorteil als Arbeitnehmer
Dein Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, eine bAV anzubieten. Du sparst Steuern und Sozialabgaben, denn die Beiträge werden direkt vom Bruttogehalt abgeführt. Viele Arbeitgeber bezuschussen die bAV zusätzlich – das ist geschenktes Geld für Deine Rente.
Die neue staatlich geförderte ETF-Lösung
Ab 2027 startet das neue Altersvorsorgedepot als Nachfolger der Riester-Rente. Es kombiniert staatliche Förderung mit den Renditechancen von ETFs. Für Angestellte mit Kindern besonders interessant, da die Kinderzulage von 300 Euro pro Kind direkt in den Sparplan fließt.
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